Что считает калькулятор вклада
Калькулятор показывает, сколько денег будет на счёте к концу срока и сколько из этой суммы заработали проценты. Учитываются срок, ставка, пополнения и капитализация — то есть прибавление процентов к телу вклада, из-за которого доход начинает работать сам на себя.
Без капитализации банк начисляет проценты на первоначальную сумму и обычно выплачивает их отдельно. С капитализацией проценты прибавляются к вкладу, и в следующем месяце доход начисляется уже на большую сумму. На длинных сроках разница достигает десятков тысяч рублей.
Как пользоваться калькулятором
- Сумма вклада — сколько вы кладёте в банк сегодня.
- Ставка, % годовых — процент из договора. В 2026 году ставки по вкладам заметно меняются, поэтому считайте несколько сценариев.
- Срок, месяцев — период размещения денег.
- Пополнение, ₽ в месяц — если планируете докладывать деньги. Оставьте ноль, если вклад без пополнений.
- Капитализация — единица означает, что проценты прибавляются к вкладу. Ноль — проценты начисляются на первоначальную сумму.
Результат пересчитывается сразу. График показывает две линии: сумма с процентами и сумма без них. Расстояние между ними — ваш доход.
Пример: 500 000 ₽ на год под 16%
| Сумма в начале | 500 000 ₽ |
| Проценты за год с капитализацией | 86 100 ₽ |
| Итого через 12 месяцев | 586 100 ₽ |
| Без капитализации | 580 000 ₽ |
Разница только за один год — около 6 000 ₽, и она возникла исключительно из-за капитализации. На трёхлетнем сроке эта разница вырастает в разы.
На что обратить внимание при выборе вклада
Страховка АСВ. Государство страхует до 1,4 млн ₽ на человека в одном банке. Если сумма больше, разумно разделить её между несколькими банками.
Налог на проценты. Налогом облагается не весь доход, а превышение над необлагаемым лимитом, который считается от максимальной ключевой ставки года. В калькуляторе налог не вычитается, поэтому итоговую сумму уменьшите самостоятельно, если вклад крупный.
Условия досрочного снятия. При досрочном закрытии многие банки пересчитывают доход по ставке вклада «до востребования» — это доли процента. Держите в резерве отдельные деньги, чтобы не забирать вклад раньше срока.
Плавающие ставки. Часть вкладов имеет ступенчатую ставку: высокая в первый месяц или квартал и ниже дальше. Считайте доход по средневзвешенной ставке, а не по рекламной.
Частые вопросы
Что выгоднее: вклад с капитализацией или с выплатой процентов?
На длинном сроке выгоднее капитализация: проценты остаются в работе и приносят новый доход. Выплата процентов на отдельный счёт имеет смысл, если эти деньги нужны на текущие расходы.
Стоит ли дробить крупную сумму по разным банкам?
Да, если сумма превышает 1,4 млн ₽. Страховка АСВ покрывает именно эту сумму на человека в одном банке, остальное при отзыве лицензии можно потерять.
Как часто банки капитализируют проценты?
Обычно ежемесячно, реже ежеквартально или в конце срока. Чем чаще капитализация при одной и той же ставке, тем выше итоговый доход.
Вклад или фонд денежного рынка?
Вклад даёт фиксированную ставку и страховку, фонд — доходность, близкую к ключевой ставке, и свободный доступ к деньгам без потери процентов. Многие совмещают оба инструмента.